정부의 주택시장 안정 및 실수요자 보호를 위한 가계대출 총량관리 기조가 은행권을 넘어 보험사까지 영향을 미치고 있다.

대표 손해보험사인 삼성화재가 최근 주택담보대출 신규 접수를 잠정 중단하면서, 이 같은 흐름이 단순한 규제 파장뿐 아니라 구조적 변화의 신호로 해석되고 있다.

2일 금융권에 따르면 삼성화재는 지난달 30일부터 비대면 채널을 통한 주담대 신규 접수를 전면 중단했으며, 재개 시점은 아직 결정되지 않았다. 보험사 중에서 주담대 접수를 전면 중단한 첫 사례로 알려졌다.

회사 측 관계자는 “은행권의 대출 문턱이 높아지면서 일부 수요가 보험사로 이동했고, 내부 주담대 총량 한도에 근접했다”고 설명했다.

이같이 보험업권에서까지 ‘주담대 창구 잠금’이 나타난 것은 정부의 가계대출 규제와 금융권의 연말 총량관리 움직임이 맞물려 나타난 현상으로 볼 수 있다.

■ 은행권 주담대 증가폭 둔화, 정부 규제 영향

최근 은행권의 주택구입 목적 주담대 증가폭이 눈에 띄게 줄었다. 10월(1~30일 기준) 은행권의 일반 주담대 증가액은 약 7,000억 원으로, 전월 대비 40% 이상 감소했다.

이 배경에는 정부가 발표한 ‘6·27 대책’과 ‘10·15 대책’ 등 강도 높은 대출 규제와, 은행들이 연말 가계대출 총량을 맞추기 위한 내부 조정이 복합적으로 작용한 것으로 분석된다.

또한, 주택 매매 거래 자체가 하락세를 보이고 있다. 수도권 아파트 매매량은 6월 3만4천가구에서 8월 1만5천가구 수준으로 감소한 점이 확인된다. 매매·계약과 대출 실행 간 시차를 고려할 때 주담대 감소는 거래 위축의 반영으로도 읽힌다.

은행 창구에서 대출 문턱이 높아지면서 상대적으로 규제가 덜하거나 덜 주목받던 보험사·2금융권으로 수요 일부가 이동했다는 지표도 나온다.

실제로 저축은행의 자동차담보대출 신청 건수는 규제 이후 일평균 약 5,636건으로, 규제 이전(일평균 약 2,230건) 대비 약 2.5배 증가했다.

이처럼 수요 이동이 나타나며 보험사가 내부 주담대 총량을 조정해야 할 필요성을 느낀 것으로 보인다.

■ 삼성화재 주담대 중단, 금융시장 구조 변화 시그널

삼성화재의 주담대 중단은 단순히 한 회사의 리스크 관리 차원을 넘어, 가계대출 공급 구조가 변화하는 징후로 해석된다.

단기적으로는 대출 실행이 지연되거나 대기자가 늘어나면서 주택 거래가 더욱 위축될 가능성이 있다.

중기적으로는 정부가 실거주 중심의 시장을 조성하고자 하는 기조를 유지하고 있기 때문에 대출 규제 완화보다는 유지·강화될 가능성이 높다.

실수요자 입장에서는 대출 창구가 더 좁아지며, 조건이 까다로워지고 비용이 증가할 위험이 있다. 금융사 입장에서는 내부 총량 관리, 심사 강화, 상품 리스크 재점검이 더 중요해졌다.